L'objet d'une assurance crédit, aussi appelée assurance emprunteur, est de rembourser le capital restant dû de votre prêt ou de prendre en charge le paiement des mensualités au cas où un événement spécifique surviendrait (décès, invalidité, perte d’emploi…).
Lorsque c'est le cas, vous devez consulter votre contrat d'assurance afin de savoir quelle est la date limite de déclaration, et adresser votre demande d'indemnisation à l'établissement financier prêteur.
Voici toute la démarche pas à pas pour déclencher une assurance emprunteur.
1. Déterminez si l’événement est couvert
Une assurance emprunteur comporte au moins la garantie décès, qui se déclenche au décès de l'emprunteur.
Le contrat peut contenir également :
- une assurance invalidité totale ou partielle, permanente ou temporaire ;
- une assurance incapacité à travailler suite à une maladie ou un accident n’entraînant pas d'invalidité ;
- une assurance perte d'emploi.
Vous devez dans un premier temps déterminer si ce qui vous est arrivé est couvert par votre contrat d'assurance emprunteur.
Bon à savoir : chaque contrat comporte des clauses restreignant le déclenchement de l'assurance à certaines conditions (accident de travail non couvert, invalidité causée de façon intentionnelle, etc.).
2. Déterminez la date limite de déclaration
Votre contrat d'assurance indique la date limite à laquelle vous devez déclarer l’événement après qu'il a été constaté, afin d'être en mesure de percevoir une indemnisation.
- En cas de décès : la date présente au certificat de décès fait foi.
- En cas d'invalidité : la date présente au certificat d'invalidité fait foi.
- En cas de perte d'emploi : la date de licenciement fait foi.
- En cas de maladie : la date d'édition du certificat médical fait foi.
Exemple : si vous disposez de 7 jours ouvrables après constatation d'un décès, vous devez poster votre courrier sous les 7 jours, sans tenir compte des week-ends et jours fériés, à partir de la date figurant au certificat de décès.
Bon à savoir : vous avez tout intérêt à aviser votre assureur avant d'avoir réuni toutes les preuves nécessaires.
3. Effectuez votre déclaration
Pour déclencher votre assurance emprunteur : envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à l'organisme vous ayant accordé le prêt, car c'est lui qui se chargera de prévenir l'assureur :
- Précisez le numéro de votre contrat de prêt.
- Décrivez l’événement : décès, invalidité, etc.
- Joignez la preuve officielle si vous l'avez déjà : certificat de décès, certificat médical, etc.
Bon à savoir : les banques et sociétés de crédit disposent d'un personnel habitué à ce type de demandes et formé à vous assister dans les moments les plus difficiles, en prenant en main le plus de démarches possible afin de vous soulager. Vous devriez commencer par contacter le service clientèle de l'organisme prêteur, afin de leur demander assistance.