Prêt à paliers ou crédit lissé : une seule mensualité à partir de plusieurs prêts
Le crédit lissé est une formule d’accès à la propriété intéressante puisqu’elle permet d’avoir des mensualités plus faibles qu’un financement classique. Mais ce confort a un surcoût qu’il faut bien évaluer avant d’accepter un tel type de prêt.
Si vous avez un projet, nous pouvons vous mettre en relation avec des spécialistes du crédit immo. Ils pourront ainsi vous établir un devis gratuitement et sans engagement.
Principe du lissage de crédit immobilier
Imaginons que votre plan de financement comporte plusieurs prêts de différentes durées :
- Prêt à taux zéro PTZ+ : 15 ans.
- Prêt épargne logement : 12 ans.
- Prêt action logement : 6 ans.
Les 6 premières années, vous aurez 3 emprunts à rembourser donc 3 mensualités.
La banque peut donc vous proposer de lisser ces mensualités afin de conserver une mensualité unique pendant toute la durée de votre financement.
Vos échéances seront alors calculées de façon à compenser les variations des mensualités et de la durée des différents crédits.
Avantages du lissage de crédit immobilier
Le lissage d’un crédit immobilier offre de nombreux avantages :
- mensualité unique et plus faible ;
- éviter d’avoir des mensualités trop élevées au début du crédit ;
- un taux d’endettement plus faible qui peut vous permettre d’emprunter à nouveau ;
- permettre une gestion budgétaire simplifiée.
De plus, il faut savoir que ce type de crédit est proposé dans la plupart des banques et est donc facilement accessible.
Lissage crédit immobilier : inconvénients
Le principal inconvénient du lissage d’un crédit immobilier réside dans le fait qu’il peut représenter un surcoût.
En effet, le coût total des intérêts d’un prêt lissé est plus élevé que dans le cas où les différents crédits souscrits ne sont pas lissés.
Pour savoir s’il est intéressant d’opter pour un prêt palier ou non, il est donc essentiel :
- de calculer le coût total des crédits avec ou sans lissage ;
- savoir si l’on a la capacité d’assumer financièrement les fortes mensualités de départ.