À quoi sert ce modèle de contrat ?
Un plan de financement immobilier est toujours constitué de deux grandes masses : les besoins et les ressources de financement.
Les besoins de financement correspondent :
- au prix d'achat du bien immobilier, majoré des frais de notaire et des frais d'agence,
- au coût de l'emprunt (intérêts, assurance décès-invalidité, frais de dossier, coût de la garantie et de l'hypothèque),
- et aux éventuels coûts de travaux et frais annexes en cas de construction.
Les ressources de financement correspondent à l'apport personnel, qui peut résulter :
- d'une épargne préalablement constituée, grâce aux produits bancaires (Plan Épargne Logement, Compte Épargne Logement, assurance-vie...) et à l'épargne d'entreprise (Plan d'Épargne Entreprise, Plan d'Épargne Retraite Collectif...),
- de la vente d'un bien immobilier,
- de prêts sans intérêts que vous sollicitez auprès de votre entourage ou de donations.
Ces ressources personnelles seront complétées par un emprunt auprès de votre banque. Pour cela, il vous faudra alors calculer votre capacité d'emprunt et vous assurer que vous pouvez également engager des fonds propres dans le projet.
En effet, même si aucune loi n'oblige les banques à exiger un apport personnel, dans les faits, on estime que l'apport doit représenter entre 10 % et 20 % du montant total du projet.
